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糖尿病保險理賠項目詳解:挑選適合自己的保單

“糖尿病專屬保單推出”

阿花姊姊:「我得了糖尿病,還可以購買保險嗎?」

智抗糖衛教師:「你今年幾歲,是哪一類型的糖尿病呢?」

阿花姊姊:「57 歲了~我兩年前確診第 2 型糖尿病的…而且我本來沒有買醫療險,實在好擔心啊!」

智抗糖衛教師:「最近市面上推出越來越多糖尿病保單囉!你的年齡和類型都符合條件呢!快來瞭解看看!」

糖尿病保單推陳出新 該如何選擇?

近一兩年市面上有越來越多「弱體保單」和「健康管理型保單」推出,而針對糖尿病患推出的糖尿病保單就屬於「健康管理型保單」。不只放寬核保條件也加入了健康管理機制,上傳血糖數值、飲食、運動或是 HbA1c 就有機會獲得保費折減,智抗糖也參與了這一波糖尿病保單的浪潮,與保險公司合作,讓血糖管理的好的糖友,可享有保費折減或智抗糖 App 的白金會員服務(詳情以各家保單細節為準)。不過市面上有各式糖尿病保險,內容都略有不同,糖友該如何選擇呢?在進入正題前,先幫大家補充一些保險小知識:

保險知識補給站

  • 什麼是弱體保單:弱體保單又稱為次標準保險/次健康保險,被保險人與一般人比較身體(健康狀況)有缺陷或是從事高風險的職業。

  • 什麼是健康管理型保單:指的是保單含有提供鼓勵被保險人提升自我健康管理意願的機制,例如血糖管理良好可以獲得保險額折減。

註:糖尿病保單一定是弱體保單,但保單內有提供鼓勵機制(如 A1C 達標獲得保費折減)才能稱為健康管理型保單喔!

目前糖尿病保險概況

糖尿病保單承保範圍多為第 2 型糖尿病患者,部分保險公司亦將糖尿病前期納入承保範圍。承保年齡範圍 30-65 歲,依不同險種及不同繳費年期而有差異。保障年期至 70-80 歲,目前市面上糖尿病保單都是定期險。(定期保險有一定的保險期間,例如10年、15 年、20 年,只在保險有效期間內擁有保障。)

延伸閱讀:糖尿病患可以買保險嗎?常見險種以及糖尿病患核保狀況

了解糖尿病保險保障內容 聰明挑選適合自己的保單

在申請糖尿病保險以前,各家的理賠項目是否讓你眼花撩亂呢?或是還無法區別新推出的糖尿病保單和本身已購買的保單有什麼區別嗎?保險沒有絕對的好壞,詳細了解各家糖尿病保險的保障內容才能知道什麼樣的保障是自己欠缺或是需要補強的,除了選擇自己最需要的保障,還要仔細評估可負擔保費範圍。智抗糖整理了各家糖尿病保險的理賠項目,現在就一起了解吧!

註:由於各家保額、保費、保障重點項目都有所不同,直接比較並不客觀也不全面,以下僅列出各理賠項目解釋,以及整體市售保單保障狀況。詳情仍要參考各家保單詳細資訊,或到 智抗糖官網填寫資料,由專業業務員與您說明。

1. 門診醫療保險金

不需要到住院或手術的程度,糖友們日常門診回診也在理賠範圍內。目前市面上的糖尿病保單僅有南山人壽 Hold 助糖定期醫療保險有這項保障,每次回診可給付 600 元保險金,一年至多可申請 6 次。

2. 住院醫療 (日額) 保險金

住院醫療 (日額) 保險金顧名思義就是住院時給付的日額,依照投保的金額不同每日可給付的金額不同,依照目前各保險公司投保規範,最高可以付金額 2,000元-4,000 元/每日。

3. 住院手術醫療保險金

如被保險人住院時,發生保單條款內定義之手術時,保險公司將定額給付 10,000-20,000 元/次(依保額不同理賠金額不同)

4. 門診手術醫療保險金

如被保險人於門診接受保單條款內定義之手術時,保險公司將定額給付 2,000-4,000 元/次。

5. 意外身故保險金或喪葬費用保險金

如被保險人因意外身故,則保險公司理賠意外身故保險金。以南山人壽Hold助糖定期醫療保險基本款為例,給付金額為 1,000,000 元。

6. 特定傷病保險金

於保險期間內被確診罹患特定傷病則給付特定傷病保險金,特定傷病保險金多為日額的 500-600 倍如投保單位日額 1,000 元,則賠 500,000-60,000 萬。各保險公司特定傷病定義不同,投保前務必確認清楚,目前常見定義為:急性心肌梗塞(重度)、雙眼失明、肢體重度障礙、腦中風後障礙(重度)、末期腎病變。 無論先後發生兩項或以上特定傷病僅給付一項;同一特定傷病發生兩次以上,僅給付一次。部分保險公司給付特定傷病保險金後契約效力即行終止。

糖尿病保單:南山人壽(Hold助糖)、台灣人壽(與糖同行)、富邦人壽(智糖人生)根據保障需求、理賠的不同,而有保費差異。

延伸閱讀:為什麼要買糖尿病保單?糖尿病併發症的就醫風險與負擔

* 以上資料參考至 2019 年 10 月本文刊出時間止各家保險公司保單細節,實際內容可能變動,最終資料以各家保險公司為主。

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